保险业“百万罚单”频现 监管剑指违规“重灾区”

时间： 2023-11-01 04:05     

转自：经济参考报

近期部分保险公司因违规被处罚情况

数据来源：同花顺iFinD（截至2023年10月29日）

近日，国家金融监管总局开出一张“百万级”罚单。因英大泰和人寿保险股份有限公司（简称“英大泰和人寿”）报送监管部门的标准化数据报表不真实、报送监管部门的关联方和关联交易信息不真实，被罚款280万元，国家金融监管总局同时对上述违法行为直接负责的主管人员——时任英大泰和人寿副总经理夏凡，时任英大泰和人寿副总经理、董事会秘书、首席风险官靳松等四人分别处以警告并罚款7万元的行政处罚。

《经济参考报》记者注意到，这是保险业继中路财产保险股份有限公司（简称“中路财险”）收到198万元“罚单”后又一张“百万级”罚单。同花顺数据统计显示，今年下半年以来，各类主管机关对保险公司的违规行为作出约500次处罚，合计处罚金额超亿元。业内专家表示，监管部门从重处罚一些存在违规违法问题的经营机构，属于常规动作，有助于进一步规范保险市场秩序、防范金融风险、保护消费者权益等。

“百万罚单”频现

今年9月28日，国家金融监管总局青岛监管局对中路财险作出警告并罚款198万元的行政处罚决定。

处罚决定书显示，中路财险此次被罚原因包括：个别人员未经核准实际履行高管职责；借用通道变相自行开展高风险领域投资；虚假承保非车险业务；虚列财务费用；未严格执行经批准或者备案的保险条款和保险费率；违规承保异地雇主责任险业务；关联方及关联交易漏报；报送监管部门的标准化监管数据未如实记录保险业务等。

此前的8月14日，中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司因给予投保人保险合同约定以外的利益、财务数据不真实、未严格执行经备案的保险条款等原因，被国家金融监管总局深圳监管局处以罚款105万元的行政处罚。

同花顺数据显示，以处罚日期作为统计依据，截至10月29日记者发稿，今年下半年以来，各类主管机关共对约500家次保险公司的违规行为作出处罚，处罚金额达1.02亿元。合计处罚次数、合计处罚金额两项指标较去年同期均呈上升趋势。

从作出处罚的主体来看，下半年以来国家金融监管总局（含原银保监会）及其派出机构共开出400余张罚单，处罚金额合计超8000万元；央行共对6家公司开出罚单，处罚金额合计超1400万元。

其中，央行开出的两张“罚单”处罚金额最高，对太平人寿保险有限公司、中国人民财产保险股份有限公司分别处以800万元和464万元的罚款，具体违规包括未按规定履行客户身份识别义务等。

监管剑指保险展业等领域

从违规行为类型来看，保险业务违规、编制或者提供虚假资料、内部管理与控制制度不健全或执行监督不力、违规销售或推介仍为保险公司违规“重灾区”。

据同花顺统计，受罚保险公司中，254家次涉及保险业务违规，235家次涉及编制或者提供虚假资料，112家次涉及内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，86家次涉及违规销售或推介。

值得注意的是，部分保险公司不止一次被罚。如中华联合财产保险股份有限公司石河子分公司因妨碍现场检查组依法监督检查、利用开展保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益、以劳务派遣工资名义发放正式员工工资导致财务业务数据不真实、违规承保异地车、编制虚假文件资料进行虚假承保理赔等违规行为，在9月5日和9月14日接连被罚，罚款金额合计超百万元。

此外，中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司及下属8家支公司因编制或者提供虚假资料以及保险业务违规，于7月27日被国家金融监管总局重庆监管局连开9张罚单，罚款金额合计384万元。

强监管步履不停

除罚款外，部分保险公司因违规行为被吊销许可证，更有保险公司违规当事人遭撤销任职资格、从业资格或吊销资格证书，乃至收到终身禁业的处罚。

国家金融监管总局重庆监管局公布的信息显示，因违规投资设立SPV公司、违规利用SPV公司发放委托贷款、编制虚假报表和资料、风险控制不到位、未按照规定使用经备案的保险条款，阳光信用保证保险股份有限公司（简称“阳光信保”）被罚240万元，时任阳光信保总经理张见等6名当事人被处以警告并罚款5万元至10万元，时任阳光信保银行事业部负责人杨帆被“禁止终身进入保险业”。

在国家金融监管总局日前召开的三季度银行业保险业数据信息新闻发布会上，统计信息与风险监测工作相关负责人刘志清表示，今年以来，监管部门加大对违法违规行为的惩处力度，前三季度共处罚银行保险机构2978家次，处罚责任人员5512人次，罚没合计63亿元。具体举措包括优化监管制度体系，健全资本管理、公司治理、监管评级、风险预警等监管规则。刘志清还表示，系列举措有序推进监管数字化智能化转型，积极运用监管科技与监管大数据开展风险智能监测分析，增强穿透式监管能力。

“加强监管规范市场秩序，促进合规经营是很有必要的。”首都经济贸易大学教授庹国柱说，“监管监察其实是常规动作。目前监管部门为进一步规范保险市场秩序、防范金融风险，也为了保护消费者权益，对保险行业加强了监管力度。特别是对寿险、车险、农业保险等领域的违规违法问题，进行了多地现场检查并从重处罚了一些经营机构。”

业内人士表示，保险公司在加强对员工培训和教育、增强其法律法规和职业道德意识的同时，还应建立健全内部监管机制，加强对业务流程和操作的监督和管理，通过加强对业务合规性的审查和监测，及时发现和纠正违规行为。

责任编辑：冯莉(EN015)