界面新闻记者 | 安震
在反洗钱反诈骗工作压力下,银行成为“前沿阵地”,近几个月以来,已有多家银行对ATM无卡存取款业务做出调整,原因也都与保障客户资金安全有关。
界面新闻通过梳理银行公告、询问网点工作人员得知,目前银行对于ATM存取款规定有所不同。不过总体的趋势是非柜面的无卡存取款业务收紧。
以兴业银行为例,该行6月末公告,将于7月10日停止手机银行中ATM扫码取款服务。
事实上,今年5月以来,兴业银行、北京银行、华夏银行、民生银行、交通银行、中信银行、农业银行等国内多家银行陆续发布公告,取消或调整无卡取款的业务。
无卡取款通常是指用户在忘记携带银行卡的情况下,通过银行卡或手机扫码等方式实现存款或取款。
“近几年涉及到非柜面现金类业务一直在收缩,现在管制最严格的是无卡存款业务,以前只要知道银行卡号,甚至不需要输入密码,简单核对开户人姓名,就可以完成无卡存款,现在如果不带银行卡,存款只能通过柜台完成。”一家股份制银行客户经理对界面新闻表示。
界面新闻发现,目前多数银行暂停了ATM无卡存款业务,主要银行中仅招商银行保留了通过手机银行扫码完成存取款的业务。
而在无卡取款方面,国有大行和股份制银行也暂停了无卡取款。比如今年5月,农业银行、交通银行等先后发布公告,停止个人手机银行无卡取款功能中的预约取款服务。
此前客户可在银行手机银行上预约“无卡取款”,预设无卡取款时的预约验证码、预约金额,预约后无需带卡即可在银行ATM取款。
目前,银行保留的无卡取款方式主要是通过手机银行扫码或刷脸,核验方式更加严格。
有银行渠道部门人士对界面新闻表示,诈骗案件发生后,不法分子往往会通过多张银行卡转账、频繁存取款等行为来洗钱,过去无卡存取款的监管力度不够,被钻空子情况比较多,比如预约存取款和实际操作的不是同一个人,增加了案件办理的难度。所以很多银行就停止了无卡存款的业务。以前银行为了提高柜台和自助机具的效率,会有ATM机使用效率等指标考核,随着反诈骗工作的开展,一些指标考核已经弱化或者取消了。
星图金融研究院副院长薛洪言认为,银行取消或调整无卡取款业务,主要是基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要。无卡取款在很大程度上方便了持卡人,也对银行的风险防控和异常交易识别能力提出较高要求。
“其实,只要在业务办理环节做好用户身份识别工作,无卡操作就是可行的。换言之,只有在无法高确定性识别用户身份的前提下,才会强调实体银行卡的安全性,随着用户身份识别技术的进步,实体卡的不可替代性会越来越小,无卡操作会逐渐成为主流。”薛洪言表示。