保险金信托：低门槛、高效益的财富管理工具，信托公司差异化竞争的新战场

时间： 2024-08-01 04:03     

来源：金融界

保险金信托是一种金融工具，允许投保人通过设立信托来管理和传承其保险合同中的理赔权益，确保资金按照投保人的意愿分配给受益人。

近些年，保险金信托在中国的发展呈现出显著的增长趋势。自2010年引入中国内地以来，保险金信托作为一种涉及保险、信托和银行等多个环节的综合财富管理工具，已经逐步被市场接受和认可。而财富人群更加重视财富保值增值、风险隔离、规划与传承，这为保险金信托的发展提供了新的机遇。

据不完全统计，目前已有超过40家信托公司与50余家保险公司合作开展保险金信托服务。2024年上半年，部分信托公司的保险金信托设立数量已经超过了去年全年的总量。例如，平安信托在上半年完成了8081单保险金信托的设立，超过了2023年全年的总量，其中6月份单月设立的保险金信托环比增长675%，同比增长1648%。

保险金信托融合了保险与信托的优势，提供了相对稳定的投资回报和资产隔离的保护，因此受到投资者的广泛欢迎。 同时，政策层面的支持对保险金信托的快速发展起到了关键作用。例如，中国银保监会发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》正式将保险金信托纳入财富管理服务信托的范畴，这一举措为保险金信托提供了更加明确的监管框架和政策支持，有助于推动该领域的健康有序发展。通过这样的分类，保险金信托在监管层面得到了认可，为其在财富管理市场中的地位和作用提供了合法性和稳定性。

此外，保险金信托的设立门槛相对较低，通常在100万元至300万元之间，这使得中产阶级家庭能够更容易地接触到信托服务，享受到其带来的便利和优势。据统计，中国国内拥有600万元资产的富裕家庭已超过500万户，而拥有千万元可投资资产的高净值家庭仅占其中的约20%。这种低门槛的特点使得保险金信托能够吸引更广泛的客户群体，特别是中产阶级家庭。

对于保险金信托的市场前景，业内人士普遍持乐观态度。随着保险市场的持续扩大和人口老龄化进程的加深，保险金信托为投资者提供了丰富的投资机会。信托公司也在寻求差异化发展，其中保险金信托业务被视为实现这一目标的重要途径。未来，信托公司可能会在业内和业外两个方面实现差异化，通过提供独特的产品和服务来吸引客户，从而在竞争激烈的市场中脱颖而出。