投资者教育丨家族财富管理究竟是管什么？

时间： 2024-07-04 05:38     

近年来家族财务管理是一个热门话题，但实践中每个维度的企业都在自己熟悉的领域工作，很少看到家族财富管理的整体方案和完整体系。我尝试从自己的经验角度谈谈家族财富管理的三个重要维度：财富源头安全追溯机制、财富保值增值布局机制和财富家族分配传承机制。

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家族财富想要长治久安

源头安全可追溯非常重要

大多数高净值人群的家族财富来源于企业经营或对外投资，那就意味着必须在经营层面做到财富安全可追溯。对于所有民营企业家来讲，建立家族财富源头安全追溯机制是当务之急，。相比企业经营，对外投资风险要小得多，直接投资中，不参与经营的股东并不承担经营风险，间接投资中，主要风险管理由金融机构或者平台负责，投资人只需要按照程序操作即可，并无太大风险。

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家族财富保值增值本质上

是一个财富布局问题

家庭财富通常情况下不建议布局在一个地方，多区域布局，甚至全球化布局是抵御风险的重要手段，当然，由于各区域增长的差异化，这也是增值的重要手段。家庭财富的主要形态可能有银行存款与现金、有价证券等间接投资、股权等直接投资、古董文物等收藏品、房地产等几种主要形态，如何在这几种类型中做安排，包括如何保持财富的保值增值与变现灵活性的关系，也是一个重要课题。财富的区域布局和形态布局本身就包含一定的风险布局问题，在具体投资中，也依然必须考虑多种风险投资的组合问题。

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其中有几个问题特别需要关注

很多家族财富本身就是家族企业创造的，是家族中多成员共同努力的结果，未来的家族财富也必然会面临一代到二代、甚至三代的传承问题，这其中有几个问题特别需要关注：家族财富在家族成员中的分配机制问题、家族财富传承的遗产税与赠与税问题、家族财富传承的接班人问题。

资料来源：用益研究